Unsere Bereiche
Kredit & Factoring
Unsere Beratungsschwerpunkte in der TPSH Group liegen zum einen auf
- der risikoseitigen Begleitung von Handelsforderungen (Warenkreditversicherung),
- der assetbasierten Finanzierungen (Forderungen und Leasing und Lagerfinanzierung),
- der langfristigen Gewährung von Sicherheiten (Kautionsversicherung) und
- der Absicherung gegen Vermögensschäden durch vorsätzlich unerlaubte Handlungen eigener Mitarbeiter oder Dritter (Vertrauensschadenversicherung).
Warenkreditversicherung und Kreditmanagement
National wie international ist es übliche Praxis, Waren und Dienstleistungen mit Zahlungsziel, also auf Kredit, zu liefern. Dadurch entstehen für Unternehmen zeitlich begrenzte Risiken des Forderungsausfalls bzw. der Nichtzahlung nach ursprünglicher Fälligkeit einer Forderung.
Was also sind hier richtige Lösungsansätze um die schwerwiegenden Konsequenzen eines Forderungsausfalls zu vermeiden oder zumindest einzuschränken?
Als TPSH Group analysieren wir zusammen mit unseren Kunden deren Forderungsportfolien und entwickeln dann angepasste Risikoabsicherungen. Die Spannbreite unserer Lösungen reicht hier von der
- reinen Informationsanreicherung für das unternehmensinterne Kreditmanagement durch vereinfachte Rating- und Scoringinformationen und/oder vollumfängliche Wirtschaftsauskünfte – keine Absicherung!
- Einzelabsicherung – so genannte Single Risk Cover mit ggfs. Forfaitierung der abgesicherten Forderung
- Absicherung eines Portfolio-Ausschnitts – nur bilanziell gravierende, also existenzbedrohliche Forderungsrisiken
- Absicherung des kompletten Portfolios mittels einer Kreditversicherung (10% Selbstbehalt) oder eines Fälligkeitsfactoring-Vertrages (100% Absicherung)
Bei längerfristigen Projekten mit Zahlungszielen von mehr als 180 Tage beraten wir Sie auch gerne zum Thema Investitionsgüterkreditversicherung – nicht selten als Basis einer Refinanzierung über eine Forfaitierung der so gesicherten Forderungen.
Im Fokus stehen immer die individuellen Bedürfnisse unserer Kunden. Wir bieten die passenden Lösungsansätze, um diesen Bedürfnissen bestmöglich gerecht zu werden. Dies schließt auch bereits bestehende Lösungen ein.
Assetbasierte Finanzierungen – Factoring
„Liquidität ist nicht alles, aber ohne Liquidität ist alles nichts.“
Dies gilt generell für Unternehmen jeglicher Größe. Das stetige Wachstum des deutschen Factoringmarktes gibt bei der Beschaffung von Liquidität einen klaren Trend vor: Deutsche Unternehmen nutzen mehr und mehr ihre Handelsforderungen als Quelle für kurzfristige Liquidität. Mit der Entscheidung Forderungen zur Working-Capital Finanzierung zu nutzen, beginnt für die für Finanzen verantwortliche Person im Unternehmen oft eine umfangreiche Analyse zu
- der Umsetzbarkeit einer Factoringlösung, also der Frage: Sind meine Forderungen für einen Factor überhaupt interessant / ankaufbar.
- der Höhe des gewünschten und notwendigen Liquiditätszuflusses (Voll- oder Teilverkauf eines Forderungsportfolios, ganzjährig oder temporär zu bestimmten Zeitpunkten)
- die dafür geeigneten Factoring Verfahren
- die dafür in Frage kommenden Factoring-Anbieter.
Wir verschaffen unseren Kunden nach einer gemeinsamen Analyse des Bedarfs einen schnellen Überblick über mögliche Verfahren sowie Anbieter und begleiten den Prozess bis zu einem Erstankauf durch einen Factoringpartner in allen Stufen des Projekts. Als Bindeglied zwischen unseren Kunden und den Factoringanbietern koordinieren wir alle Schritte bis zu einer erfolgreichen Implementierung. Selbstverständlich stehen wir auch nach einem Abschluss für alle Anschlussfragen im Zusammenhang mit einem Factoringvertrag unseren Kunden beratend zur Seite.
Assetbasierte Finanzierungen – Leasing
Unternehmen stehen insbesondere in Wachstumsphasen oft vor der Frage: Fremd- oder Eigenfinanzierung? Im mittel- bis langfristigen Bereich loht sich daher regelmäßig der Blick auf die Aktivseite der Bilanz. Hier schlummern bisweilen Finanzierungpotenziale, die unabhängig von der eigenen Hausbank gehoben werden können.
So kann der Focus sowohl auf bestehende Assets (Immobilien / Maschinen und maschinelle Anlage) gehen, wo sich die Prüfung von Sale and Lease Back anbietet, aber auch Neuanschaffungen von Anlagegütern sind stets Gegenstand einer Wirtschaftlichkeitsanalyse (Kauf vs. Leasing).
Wir helfen unseren Kunden dabei die richtigen Leasingpartner und -verfahren zu finden, um in Assets gebundenes Kapital möglichst effizient in den betrieblichen Leistungsprozess zurück zu führen oder eine ggfs. unnötige Kapitalbindung von vorneherein in eine Investitionsentscheidung einfließen zu lassen. Dabei beraten wir unsere Kunden zu den möglichen Vertragsformen und deren Vor- und Nachteile.
Assetbasierte Finanzierungen – Lagerfinanzierung
Mittelständische Unternehmen sind regelmäßig das ausgelagerte Fertigwarenlager ihrer Abnehmer. Eine Zwischenfinanzierung liegt zumeist ausschließlich beim Hersteller der Fertigwaren und auch die Kapitalbindung wird auf den Vorlieferanten abgewälzt. Aber auch saisonal bedingter Lageraufbau bedarf bisweilen einer Zwischenfinanzierung.
Eine Lösung neben der klassischen Kontokorrentlinie bei der Bank ist die Lagerfinanzierung.
Ob als Stand Alone Lagerfinanzierung oder aber als Kombiprodukt Factoring- und Lagerfinanzierung: Wir verschaffen Ihnen einen Überblich über die Möglichkeiten und die passenden Anbieter.
Vertrauensschaden
Das Vertrauen unserer Kunden in ihre Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen ist Grundlage für jegliches erfolgreiches unternehmerisches Handeln. Doch wo Vertrauen herrscht, ist auch Missbrauch möglich. Vom einfachen Diebstahl von Waren oder dem Griff in die Kasse bis hin zu systematischen Absprachen mit Lieferanten und Kunden. Die Varianten des Vertrauensbruchs durch eigene Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen kennen kaum Grenzen.
Darüber hinaus nimmt in den letzten Jahren der Betrug durch externe Dritte immer größere Dimensionen an. Stichworte wie Besteller-Betrug oder Fake President Fraud haben längst in den alltäglichen Sprachgebrauch einschlägiger Pressemitteilungen Eingang gefunden und sind bei den Versicherern regelmäßig als Schadenfälle anhängig.
Mit einer Vertrauensschadenversicherung können sich Unternehmen vor solchen Vermögensschäden schützen. Welche Anbieter hier die beste und umfangreichste oder aber flexibel gestaltbare Absicherung anbieten und warum es sinnvoll ist die Vertrauensschaden-versicherung durch eine Cyberversicherung zu ergänzen, ist regelmäßig Gegenstand unserer Beratungen. Fragen Sie uns: Wir liefern die Antworten.
Avale & Bürgschaften
In nationalen wie auch internationalen Kundenbeziehungen spielen unter anderem auch mittel- bis langfristige Sicherungsinstrumente eine bedeutende Rolle.
Ob in den Standardbürgschaftsarten
- Anzahlungsbürgschaften
- Vertragserfüllungsbürgschaften
- Mängelgewährleistungsbürgschaften
oder in den Spezialbürgschaften wie z.B.
- Bietungsbürgschaften bei öffentlichen Aufträgen
- Mietbürgschaften für gewerblich angemietete Flächen
- Notifizierungsbürgschaften bei grenzüberschreitender Abfallverbringung
All diese Instrumente der mittel- bis langfristigen Absicherung Dritter können auch über Banken abgewickelt werden, belasten dabei aber das Gesamtobligo und damit den finanziellen Handlungsspielraum des Unternehmens.
Die Lösung für mehr finanzielle Flexibilität ist der Risikotransfer zu geeigneten Kreditversicherern. Wir kennen die Anforderungen der Versicherer für die jeweilige Risikoübernahme und überblicken durch permanente Marktbeobachtung welcher Versicherer bestimmte Risikokonstellationen abbilden kann.
Kautionsversicherung
Avale, eine Domäne der Banken? Längst nicht mehr! Immer mehr Spezialanbieter aus dem Umfeld der (Kredit-) Versicherung bieten Lösungen an.
Unserer Dienstleistung:
- Hilfe bei der Auswahl geeigneter Partner
- Beratung zu den gängigen Avalformen (Anzahlungs-, Mängelgewährleistungs- und Vertragserfüllungsavale) und zu Sonderformen (Mietavale, MiLoG-Avale, etc.)
- Steuerung des Ausschreibung mit geeigneten Marktteilnehmern
Ihre Vorteile durch Kautionsversicherung:
- Entlastung Ihrer Banklinien und Schaffung von Spielräumen für andere Finanzierungsangebote ihrer Bankpartner
- Reduzierung von Abhängigkeiten zu Bankpartnern
- Schlanke Abwicklung durch hohen Grad an Digitalisierung der Spezialanbieter
Einzelabsicherung - Single-Risk-Cover
Bei dieser Form der Forderungsabsicherung liegt i.d.R. keine klassische Handelsforderung zugrunde, sondern eine Projektforderung. Abgesichert wird dann die gesamte Strecke vom Start des Investitionsgutes bis zur letzten Ratenzahlung.
Unsere Dienstleistung:
- Auswahl eines passenden Versicherers
- Auswahl der passenden Vertragslösung: Einzel- oder Rahmenvertrag für mehrere Investitionsobjekte
Ihre Vorteile durch eine Einzelabsicherung:
- Absicherung des Insolvenzrisikos und des Fabrikationsrisikos
- Nachhaltuge Kreditqualifizierung Ihrer Kunden in aller Welt. Kreditlimite gelten für die gesamte Kreditlaufzeit – non cancabel credit limits
- Die Single Risk Cover als Grundlage einer forderungsgestützen Bankfinanzierung
Haben Sie Fragen?
Gerne sind wir für Sie da.
- +49 89 66550 100
- info@tpsh.de